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贷款五级分类是什么?

2019-01-24

贷款五级分类制度是指1998年5月起,中国人民银行参照国际惯例,结合中国国情,制定《贷款分类指导原则》,即按照风险程度将贷款划分为五类:正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类,其中后三种为不良贷款。贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力,即最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款遭受损失的风险程度。此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。本文介绍一下贷款五级分类是什么。

1、正常贷款

借款人能够履行合同,一直能正?;贡靖断?,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

2、关注贷款

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,贷款损失的概率不会超过5%。

3、次级贷款

借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

4、可疑贷款

借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不能确定,贷款损失的概率在50%-75%之间。

5、损失贷款

指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,或者虽然能收回极少部分,但其价值也是微乎其微,从银行的角度看,也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来,对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销,其贷款损失的概率在75%-100%。

以上就是贷款五级分类是什么的介绍,归纳一下,贷款损失概率在5%以下的属于关注,30%到50%之间属于次级,50%到75%之间属于可疑,75%到100%之间属于损失。有贷款热博官网可以委托催天下,催天下平台是欠款热博官网技术服务平台,主要提供物业费热博官网,信用卡逾期热博官网,热博官网,消费金融欠款热博官网,民间借贷担保和买卖合同违约产生的债务热博官网等服务,催天下依托于母公司汇法集团风险信息覆盖大量商业银行、小额贷款机构、金融租赁、融资租赁、保 理、大型互联网金融机构、征信公司、消费金融机构这一优势,为商业银行、P2P、小额贷款、电商金融、消费金融等小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务,降低授信风险。

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